Существенные условия договора займа и другие его характеристики

Письменная форма Договора

Положения, изложенные в п. 1 ст. 808 ГК РФ предусматривают, что форма сделки при оформлении данного вида правоотношений, должна быть выдержана только в письменной форме, посредством отражения всех условий займа в расписке или же в соответствующем Договоре займа.

Мы также склонны придерживаться данных норм, в противном случае, доказать факт возникновения у заемщика и займодавца определенных прав и обязанностей станет достаточно затруднительным, ввиду отсутствия такого документа, как доказательство, подтверждающее обстоятельства, на которых Истец основывает свои исковые требования.

Вместе с тем, закон также упоминает, что подтверждающие доказательства долга информация может содержаться в иных документах, анализ которых подтверждает передачу таких средств (п. 2 ст. 808 ГК РФ), но об этом мы отдельно упомянем в следующей тематичной статье.

к содержанию ↑

Предмет Договора

Согласование любого Договор, в то числе, займа, предмет является одним из оснований, влекущим его заключенность в силу п. 1 ст. 432 ГК РФ. Как правило, Стороны правоотношений, в большей части, определяют предметом займа – финансовые средства, выраженные в национальной валюте РФ (ст. 140 ГК РФ) или в валюте иностранного государства (ст. 317 ГК РФ).

Поэтому, необходимым условием является указание в Договоре займа или расписке количественный объем денежных средств, то есть та сумма средств, выступающая в качестве займа. В противном случае, такой Договор может быть признан незаключенным по встречному иску Ответчика.

к содержанию ↑

Передача денежных средств

Поскольку заем является реальной сделкой, то Договор или расписка считается заключенной только лишь с момента передачи денег от займодавца к заемщику, поэтому, Сторонами должны быть оговорены условия передачи средств, в том числе:
  • форма передачи (наличная или безналичная)
  • способ передачи (в момент заключения, посредством использования банковской ячейки, денежного перевода и т.п.)
  • срок передачи (при подписании или же в течение какого-либо периода)

Поэтому, в подписываемом Сторонами документе (Договоре, расписке, акте приема-передачи денежных средств) следует указывать, что передаваемые средства получены в полном объеме.

к содержанию ↑

Виды займа, права и обязанности сторон по договору займа

Стороны договора займа — заимодавец, который обязуется предоставить или предоставляет в полное распоряжение деньги/вещи, и заемщик, обязанный возвратить полученное.

В действующей редакции ст. 807 Гражданского кодекса предусмотрено 2 вида договора займа:

  • реальный, заключенный с момента передачи оговоренных сторонами объектов;
  • консенсуальный, содержащий обязательство предоставить заем в будущем.

Консенсуальная модель является новеллой отечественного права, ранее соглашения, оформленные таким образом, считались незаключенными.

  • по сроку действия (долгосрочные, краткосрочные);
  • наличию цели (целевой или нецелевой);
  • наличию обеспечения (обеспеченный или необеспеченный);
  • предмету (денежный, неденежный);
  • условию об уплате процентов или его отсутствию (процентный, беспроцентный или возмездный, безвозмездный) и др.

Права и обязанности по договору займа основываются на нормах договора, параграфа 1 гл. 42 ГК РФ и общих нормах ГК РФ о договорах и обязательствах. Как правило, это обязанности заемщика возвратить сумму займа с процентами, соблюсти сроки возврата, установленные договором, и др.

Предоставление займа относится к обязанностям заимодавца при консенсуальной модели. Акцессорными соглашениями, включенными в текст договора или составленными отдельно, могут быть предусмотрены обязанности по уплате неустойки, предоставлению обеспечения и т. д. Каждой обязанности корреспондирует право другой стороны требовать ее исполнения.

к содержанию ↑

Иностранная валюта в качестве объекта займа

Иностранная валюта может передаваться в заем в случаях и на условиях, определенных законом (ст. 140, 141, 317 ГК РФ).

Согласно ст. 9 закона «О валютном регулировании…» от 10.12.2003 № 173-ФЗ валютные сделки между резидентами запрещены, кроме ряда сделок, прямо указанных в данной статье.

В частности, без ограничений могут совершаться валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом займов, уплатой неустоек по ним (см. также кассационное определение Мосгорсуда от 25.08.2017 по делу № 4г-9572/2017).

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
В большинстве случаев для установления эквивалентности иностранной валюте стороны устанавливают соответствие суммы займа в рублях (валюта платежа) определенной сумме в валюте (валюта долга). Подробнее см. в статье «Валютная оговорка в договоре или контракте».
к содержанию ↑

Какими могут быть обязательные условия договора займа денежных средств

Предметом договора займа могут быть денежные средства в рублях — таково общее правило (см. подробнее выше).

По ГК РФ не относится к обязательным условиям договора указание срока возврата займа, поскольку существует регулирование на случай его отсутствия. Но если стороны считают это условие необходимым, оно является существенным для договора.

Чаще всего стороны включают такое условие в договор.

к содержанию ↑

Возможность досрочного погашения займа

Досрочный возврат займа возможен по инициативе заемщика или по требованию заимодавца. Каким образом урегулированы его основания на законодательном уровне, показано в таблице.

Если заем взят гражданином не для предпринимательских целей, с предупреждением за 30 дней (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ)

Если заем беспроцентный (абз. 1 п. 2 ст. 810 ГК РФ)

Если нарушено условие соглашения о возврате части займа (п. 2 ст. 811 ГК РФ)

Если отсутствует оговоренное обеспечение (ст. 813 ГК РФ)

При нецелевом использовании займа (п. 2 ст. 814 ГК РФ)

к содержанию ↑

Условие о процентах

Общее правило — возмездность займа (т. е.

уплата процентов за пользование суммой, находящейся в распоряжении заемщика), поэтому указание на ставку процентов не является существенным условием договора займа денежных средств. Это вытекает из п.

1 ст. 809, п.

3 ст. 423 ГК РФ.

Из этого правила установлены 2 исключения: заем вещей и заем между гражданами на сумму не более 100 тыс. руб.

— в этих случаях уплата процентов не предполагается.

  • постоянная — определяется фиксированной величиной;
  • переменная — рассчитывается с учетом изменяемой составляющей, установление которой не зависит от сторон (ключевой ставки ЦБ РФ, индекса потребительских цен и т. д.).

Если размер процентов не указан, он определяется ключевой ставкой ЦБ РФ. При отсутствии указания о периодичности уплаты они выплачиваются раз в месяц.

Подробнее об этом условии договора читайте в статье «Какие бывают проценты по договору займа?».

к содержанию ↑

Как характеризуется договор займа между физическими лицами и коммерческими организациями

Договор займа характеризуется как потребительский заем, если в качестве заемщика выступает физлицо, действующее в личных непредпринимательских целях.

Существенные условия договоров займа между физическим лицом и предпринимателем или юрлицом регулируются законом «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон № 353-ФЗ), за исключением того, что данным законом в основном не определяются обязательства, обеспеченные ипотекой, если нет прямого указания на это (п. 2 ст.

1 закона № 353-ФЗ). Защита прав заемщика осуществляется в соответствии с законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-I.

Некоторые особенности потребительского займа:

  1. Кредитор в одностороннем порядке устанавливает общие (для неограниченного круга заемщиков) и индивидуальные условия (для стороны по договору) (пп. 1, 3 ст. 5 закона № 353-ФЗ).
  2. Договор является возмездным, ставки процентов раскрываются заранее (подп. 8 п. 4 ст. 5 закона № 353-ФЗ), в договоре указывается полная стоимость займа (ст. 6 закона № 353-ФЗ).
  3. Возврат займа осуществляется периодическими платежами, сроки и размер которых устанавливаются договором (подп. 6 п. 9 закона № 353-ФЗ).
  4. Неустойка ограничена 20% годовых или 0,1% за день просрочки, если проценты за этот период не начисляются (п. 21 ст. 5 закона № 353-ФЗ).
к содержанию ↑

Отклонение условий потребительского займа в судебной практике

Возможны ситуации, когда заимодавец заранее закладывает в договор условия, которые ухудшают положение сторон по сравнению с обычной практикой. Такие положения договоров судами не применяются.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Итак, в силу закона для заключения договора займа стороны обязаны согласовать его предмет. На практике считается необходимым включать в соглашение пункты о сроке займа, подлежащих уплате процентах. Потребительский заем подчиняется специальному регулированию.

Статья оказалась полезной? Подписывайтесь на наш канал RUSЮРИСТ в Яндекс.Дзен!

Следующая статья: Центрозайм

Договор займа – это соглашение между двумя сторонами о выдаче средств или вещей взаймы. Есть определённые условия, без которых договор займа не будет считаться действительным.

к содержанию ↑

Какие бывают условия

Содержание любого договора, в том числе и займа, является совокупность определённых условий.

Общие условия договора потребительского займа бывают:

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  • существенные – предмет договора и условия возврата займа, то есть обязанность заёмщика вернуть займ на основании п. 1 ст. 810 ГК РФ;
  • условные – срок возврата займа и наличие (отсутствие) процентов по нему;
  • случайные – они включаются в договор только по соглашению сторон. Их отсутствие не является основанием для признания договора недействительным.

Кроме вышеуказанных условий, в договоре займа обязательно должны быть указаны реквизиты обеих сторон.

Если сторонами являются физические лица, то обязательным условием договора займа между физическими лицами является:

  • полное ФИО обеих сторон;
  • паспортные данные обеих сторон;
  • адрес регистрации и фактический алрес проживания, если они отличаются друг от друга.

Если сторонами по договору является юридическое и физическое лицо, то обязательным условием договора займа между юридическим и физическим лицом является:

  • полное ФИО физического лица, его паспортные данные, адрес регистрации и адрес проживания, если адреса отличаются;
  • полное наименование юридического лица, на основании чего оно действует;
  • полное ФИО генерального директора юридического лица, его собственника или другого уполномоченного лица, имеющего право совершать сделки. Если сторон выступает уполномоченное лицо, то реквизиты доверенности.
Если же сторонами являются только юридические лица, то обязательным условием договора займа между юридическими лицами является:
  • полное наименование обеих сторон;
  • на основании каких документов они осуществляют свою деятельность;
  • ФИО генерального директора, собственника бизнеса или уполномоченного лица, который имеет право по доверенности заключать сделки от имени юридического лица;
  • если сделку заключает уполномоченное лицо, то в «теле» договора должны присутствовать реквизиты доверенности.
к содержанию ↑

Существенные

Как уже упоминалось, к существенным условиям договора займа относятся его предмет и обязанность заёмщика вернуть сумма долга.

Предметом договора займа выступает денежные средства или другие вещи, которые объединены родовыми признаками. Это могут быть, например, тонна яблок или свеклы.

Эти вещи должны принадлежат займодателю на основании права собственности или другого вещного права.

Только так он может ими распоряжаться – то есть дать взаймы другому лицу. Если предметом договора является какая-либо вещь, то в договоре должна быть указана его стоимостная оценка, которая проводится независимым оценщиком.

Вторым существенным условием договора займа является обязанность заёмщика вернуть займодателю долг в сроки, которые установлены в договоре. Такая обязанность заёмщика прописана в п. 1 ст. 810 ГК РФ.

За пренебрежение этой обязанностью, по договору могут быть предусмотрены штрафные санкции в виде процентов за каждый день просрочки платежи или фиксированной суммы штрафа за сам факт невозврата долга в срок.

Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки возврата долга, заёмщик уплачивает займодателю 1/300 от ставки рефинансирования».

Или же «в случае просрочки возврата долга, заёмщик должен уплатить в пользу займодателя штраф, в размере…».

Если этих пунктов нет в договоре, то договор будет считаться недействительным.

к содержанию ↑

Дополнительные

К дополнительным условиям договора займа относятся срок его возврата, и проценты по займу.

Срок может быть определён в договоре, а может быть и нет. Если срок возврата долга указан в договоре, то такой договора будет называться срочным. Если же такой срок не указан – то договор бессрочный.

Если договор является бессрочным, то обязанность по возврату долга у заёмщика возникает в течение 30 дней после получения от займодателя требования о возврате. Требование должно быть подано в письменном виде.

В любом случае, в договоре должно быть указан либо срок возврата, например, «31 декабря 2015 года», либо должна быть сделана пометка, что «срок договора не определён».

Вторым дополнительным условием договора займа являются проценты за пользование займом. Они могут присутствовать, а могут и отсутствовать. Это достигается соглашением сторон.

Если в договоре указаны проценты за пользование займом, то заёмщик обязан вернуть в указанный срок сумму долга с начисленными процентами. Это должно быть указано в договоре.

Например, «2% за каждый полный месяц пользования займом» или «8% годовых». Стоит быть внимательным, указывая размер процентов.

Если процент за пользование займом не указан в договоре, то такой договор считается беспроцентным. В «теле» договора обязательно должно быть указано, что «проценты за пользование займом отсутствуют».

Если процент по договору будет меньше 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ РФ или будет отсутствовать вовсе, то такая сделка привлечёт внимание налоговиков.

Особенно, если договор займа заключается между юридическими лицами, или же заёмщиком выступает юридическое лицо. Всё дело в получении материальной выгоды от такого кредита и обязанности уплатить государству либо НДФЛ, либо налог на прибыль.

Дополнительные и существенные условия заключения договора займа являются обязательными условиями договора займа.

Образец составления претензии по договору займа между физическими лицами,
представлен здесь.

к содержанию ↑

Что говорится в ГК РФ

При заключении некоторых видов договора займа, существенные условия могут несколько отличаться.

Так, если заёмщиком по договору будет являться нерезидент нашей страны, то существенным условием будет:

  • применение российских законов или норм международного права, согласно п. 2 ст. 3 ГК РФ;
  • Применение обычаев делового этикета, которые признаются в нашей стране на основании п. 1 ст. 1186 ГК РФ.

Мнение эксперта
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Эти условия необходимо обговаривать в договоре в обязательном порядке, независимо от того, является ли нерезидент физическим или юридическим лицом.

В п. 2 ст. 432 ГК РФ дано определение существенных условий любого договора, в том числе и займа. Это условия, которые в обязательном порядке включаются и обговариваются при заключении любого договора. Эти условия прописаны в законе, и их отсутствие делает договор ничтожным.

Все существеннее условия договора займа приведены в параграфе 1 гл. 42 ГК РФ.

к содержанию ↑

Денежные займы

Чаще всего договоры между лицами заключаются при передаче денежных средств в российской национальной валюте. Такие займы могут быть документально оформлены в случае, предусмотренном статьей 808 ГК РФ, – если сумма превышает десять МРОТ.

Если займодавцем является предприниматель, согласно той же статье, договор денежного займа заключается независимо от суммы.

к содержанию ↑

Соглашение между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность

В том случае, если оформляется договор займа между физическими лицами, его форма не так важна, как его содержание.

Рекомендуется внести в текст договора все существенные данные для того, чтобы лицо (заемщик) было идентифицировано.

При соглашении физических лиц договором может служить обычная расписка, которая не заверяется печатями. Письменная форма в случае невозврата будет являться в суде весомым доказательством того, что займодавец передал заемщику какое-либо имущество или денежные средства.

Устная форма договора не имеет юридической силы даже в том случае, если имеются свидетели передачи предмета соглашения.

Как правило, при отсутствии письменной формы суд отказывает в удовлетворении иска.

к содержанию ↑

Новация долга

Заемные средства имеют разную форму и могут предоставляться как в виде денег, так и виде имущества, о чем говорилось ранее.

При этом в Гражданском кодексе существует статья 818 – «Новация долга в займ». Данное определение означает, что в случае возникновения долга по купле-продаже, аренде или другим подобным основаниям можно осуществить новацию – замену долга займом. В этом случае должны соблюдаться статьи 414 и 808 ГК РФ.

Автор статьи
Макаров Игорь Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ЗаконыКакие условия являются существенными при заключении договора аренды земельного участка?

Добавить комментарий

Adblock
detector