Как оформить получение и возврат займа (кредита)

Правовое регулирование

Обязанность заемщика по возврату долга прописана в 810 ст. Гражданского кодекса.

Лицо, получившее деньги, обязано вернуть их своевременно, в установленные соглашением сроки. Если в договоре сроки по какой-либо причине не прописаны, то возврат осуществляется в месячный срок после требования займодавца.

Долг считается погашенным, как только деньги будут переданы займодавцу лично или поступят на его банковский счет.

Законодательно допускается досрочное погашение долга, если он беспроцентный. Деньги, взятые с процентами можно вернуть раньше срока, предупредив сторону-получателя за месяц до планируемого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случае, если долг не уплачен вовремя, на его сумму начисляются проценты за каждый день просрочки. Помимо этого, в соответствии со ст. 395, займодавец вправе потребовать возмещения убытков, понесенных вследствие несвоевременного погашения долговых обязательств, если их размер превышает сумму начисленных процентов.

к содержанию ↑

Что нужно, чтобы вернуть долг по договору?

Казалось бы, что заемщику не выгодно допускать просрочку или отказываться от уплаты долга. Но, несмотря на правовые последствия, граждане не всегда добровольно возвращают деньги по договору займа. Как вернуть долг, если заемщик не идет на компромисс и не отдает взятые денежные средства?

В этом случае остается только обратиться в суд. Главное не пропустить срок исковой давности, который для подобного рода дел составляет три года с того момента, как истец узнал о нарушении своих законных прав.

  1. Составить исковое заявление, отвечающее нормам Гражданско-процессуального кодекса РФ. В нем необходимо детально описать претензии к должнику и доказательства, на которых основываются требования;
  2. Собрать все документы, подтверждающие факт займа. Не прикладывайте к заявлению оригиналы бумаг, только нотариальные копии;
  3. Оплатить госпошлину.
к содержанию ↑

Опытные юристы «Альфагрупп»:

  • Будут участвовать в переговорах с должником, составят текст претензии на возврат долга (если заемщиком выступает юридическое лицо);
  • Оформят и направят исковое заявление в суд, определив подсудность иска. Иск должен быть составлен юридически грамотно, иначе суд отправит его на доработку либо откажет в возбуждении искового производства;
  • Соберут и оформят все документы, прилагаемые к исковому заявлению или необходимые на судебном процессе;
  • Подготовят доказательную базу, подтверждающую Ваши требования;
  • Рассчитают сумму неустойки и возмещения ущерба, которую Вы можете потребовать с должника;
  • Представят Ваши интересы на судебном процессе, помогут определиться с тактикой поведения в суде и адекватно реагировать на возражения ответчика;
  • Возьмут на себя все процессуальные действия, такие как заявление ходатайств, отводов, возражений и т.д.;
  • Проконтролируют исполнительное производство по делу и надлежащую работу судебных приставов.

Юристы «Альфагрупп» знакомы со всеми тонкостями законодательства, регулирующего сферу возврата долгов, поэтому смогут использовать все правовые методы для того, чтобы добиться успешного завершения дела. За юридической помощью лучше обратиться еще в момент заключения договора займа, чтобы специалист мог грамотно составить его текст, а также проанализировать возможные риски при заключении соглашения.

к содержанию ↑

Гарантии возврата займа по договору

Мы, как профессионалы, не можем дать 100% гарантии того, что Ваши денежные средства можно получить обратно. Ведь в каждой конкретной ситуации есть свои особенности, которые нужно учесть.
  • Высокое качество юридических услуг и обслуживание квалифицированными специалистами, знающими свое дело;
  • Использование всех возможных законных методов возврата долга, в том числе, и применение нестандартных подходов к делу;
  • Индивидуальный подход с учетом особенностей конкретного клиента и фактических обстоятельств;
  • Детальное разъяснение всех нюансов Вашей ситуации, для того чтобы Вы могли обоснованно выбрать тактику дальнейших действий.
к содержанию ↑

Стоимость наших услуг

У нас нет фиксированной цены на услуги, и мы не берем деньги вперед. Наш гонорар – это процент от суммы Вашего долга, его размер определяется индивидуально, в зависимости от сложности проблемы и объема необходимой работы.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Платите Вы только в случае успешного завершения дела. Наши юристы лично заинтересованы в том, чтобы Вы получили свои деньги, поэтому будут эффективно работать для достижения результата.

Указанная информация на сайте не является публичной офертой. ООО «АльфаГрупп» вправе отказать в сотрудничестве без объяснения причин.

Организация может получить деньги (имущество) во временное пользование:

– по договору займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
– по кредитному договору (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

По общему правилу к кредитному договору применяются правила, которые распространяются на договор займа (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Однако между этими договорами есть существенные различия.

Различия между кредитным договором и договором займа

1. Кредит деньгами может выдать только банк или кредитная организация (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Денежный заем можно получить от любого гражданина, предпринимателя или организации (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

2. Денежные кредиты организация может получить (вернуть) только в безналичном порядке (п.

2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

На выдачу (возврат) займов такое ограничение не распространяется (п. 1 ст.

810 ГК РФ). Аналогичное положение действует в отношении уплаты процентов.

За пользование денежным кредитом организация вправе рассчитываться только по безналу (п. 1 ст.

819 ГК РФ, п. 3.3.

Положения Банка России от 26 июня 1998 г. № 39-П).

Проценты по займу можно выплачивать как деньгами, так и имуществом (п. 1 ст.

809 ГК РФ).

3. Договор денежного кредита может быть только процентным (п. 1 ст. 819 ГК РФ). По договору займа деньги могут выдаваться без условия об уплате процентов (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

4. Договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п. 1 ст. 819 ГК РФ). Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Формы предоставления займа (кредита)

Заем (кредит), предоставленный организации, может быть денежным или имущественным (заем в натуральной форме, товарный кредит).

Это следует из положений статей 807, 809, 819, 822 Гражданского кодекса РФ.

Условия договора займа (кредита)

Независимо от суммы договор займа (кредитного договора), в котором организация выступает в качестве заемщика (кредитора), заключите его в письменной форме (п. 1 ст. 808, ст. 820 ГК РФ). Данное соглашение считается заключенным с момента передачи денег или других вещей по нему (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Размер процентов по займу (кредиту) можно указать в договоре. Если такой оговорки нет, организация должна выплатить заимодавцу проценты по ставке рефинансирования, действующей на дату возврата (всей суммы займа (кредита) или его части).

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Порядок уплаты процентов тоже можно предусмотреть в договоре. Но если это условие отсутствует, организация должна выплачивать проценты ежемесячно до полного погашения займа (кредита).

Если заимодавец (кредитор) предоставит беспроцентный заем (кредит), это условие должно быть прямо указано в договоре (исключение – заем, выданный в натуральной форме, по умолчанию он является беспроцентным).

Это следует из положений статьи 809, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

При выдаче займа деньгами заимодавец может перевести сумму займа на банковский счет (в безналичном порядке) или выплатить ее наличными (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Получить денежный кредит организация может только в безналичной форме (п. 2 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Внимание: при получении займа от организаций или предпринимателей наличными деньгами соблюдайте лимит расчетов наличными.

– между организациями;
– между организацией и предпринимателем.

Об этом сказано в п. 6 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У.

За несоблюдение лимита расчетов наличными предусмотрена административная ответственность по статье 15.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Лимит расчетов наличными распространяется только на договоры, которые организация заключает с другими организациями или предпринимателями. Предельный размер наличных расчетов между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, не установлен (п.

5 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У).

Поэтому в качестве займа организация может принять от человека любую наличную сумму.

Ответ на этот вопрос зависит от того, кто является учредителем, предоставившим организации заем: гражданин или другая организация.

Предельный размер наличных расчетов между организациями и гражданами, которые не занимаются предпринимательской деятельностью, не установлен (п. 5 Указания Банка России от 07 октября 2013 г. № 3073-У). Поэтому, если учредителем является гражданин, в качестве займа организация может принять от него любую наличную сумму.

При получении или возврате займа наличными деньгами составьте расходный или приходный кассовый ордер (формы № КО-2 и № КО-1, утвержденные постановлением Госкомстата России от 18 августа 1998 г. № 88).

Уведомление банком службы по финансовому мониторингу

– если организация получила беспроцентный заем;

– если одной из сторон договора займа (кредита) является организация или гражданин, которые имеют регистрацию, местожительство или местонахождение в государстве (на территории), которое не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

– одной из сторон договора займа (кредита) является лицо, которое владеет счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории).

Перечень таких государств (территорий) устанавливает Правительство РФ.

Организация обязана вернуть полученный заем (кредит) в срок и в порядке, предусмотренном договором. Если срок возврата не установлен, организация должна вернуть заем не позднее чем через 30 дней, после того как заимодавец (кредитор) предъявил такое требование.

Беспроцентный заем (кредит) организация вправе вернуть досрочно. Досрочный возврат процентных займов (кредитов) допускается только с согласия заимодавца (кредитора).

Такой порядок установлен статьей 810 и пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

Возвращен денежный заем может быть наличными или в безналичном порядке (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Вернуть кредит, полученный деньгами, можно только по безналу (п. 2, 3 Положения Банка России от 31 августа 1998 г. № 54-П).

Выдача и возврат займа (кредита) наличными деньгами

Ситуация: нужно ли применять ККТ при получении и возврате наличных денежных займов (кредитов), а также при уплате процентов по ним?

Выдача и возврат займа (кредита) в натуральной форме

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Кроме денег, заимодавец (кредитор) может одолжить организации принадлежащее ему имущество. В данном случае сделка представляет собой заем в натуральной форме или товарный кредит.

С позиций бухучета между договором займа в натуральной форме и договором товарного кредита нет никаких различий. Существуют лишь некоторые правовые особенности.

Например, договор займа вступит в силу в момент передачи вещей (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Договор товарного кредита – в день подписания (абз. 1 ст. 822 ГК РФ). Это значит, что с момента подписания договора товарного кредита у сотрудника возникнет обязанность передать оговоренное в нем имущество организации.

В отличие от договора займа в договоре товарного кредита нужно более четко указать признаки передаваемых ценностей (абз. 2 ст.

822 ГК РФ). Кроме того, договор товарного кредита признается беспроцентным лишь в том случае, если об этом прямо сказано в его тексте (п.

1 ст. 819 ГК РФ).

Договор займа в натуральной форме является таковым по умолчанию (п. 3 ст.

809 ГК РФ).

Вернуть заем в натуральной форме (товарный кредит) нужно имуществом – равным количеством других вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807, ст. 822 ГК РФ).

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

к содержанию ↑

Зачем нужен договор

После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:
  1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
  2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

  1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
  2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
  3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Как оформить мобильный займ, читайте в этой статье.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

к содержанию ↑

Договор нарушен

Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

  1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
  2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
  3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
  4. Список прилагаемых документов.
  5. Число и подпись.

Статью о том, как оформить займ под залог недвижимости, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об оформлении потребительского займа.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:
  1. Договор займа.
  2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
  3. Показания свидетелей, если они имеются.
  4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
  5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

к содержанию ↑

Когда обращаться в суд

Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора.

Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Кто и для чего занимает деньги? Если не хватает личных средств на открытие или развитие собственного дела, предприниматель может взять банковскую ссуду. Это стандартный вариант, но есть и другой – занять финансы у стороннего лица или через родственников/знакомых.

При этом, за исключением самых близких людей, вторая сторона редко дает в долг безвозмездно… очевидно, что в случае займа крупной суммы справедливо возместить займодателю хотя бы инфляцию.

Поскольку с физическим лицом как правило регулировать различные ситуации проще, чем с банком (который может и вовсе не выдать кредит), вариант частного кредитования достаточно распространен. Чтобы гарантировать возврат средств и защитить интересы обеих сторон, им нужно заключить договор займа.

к содержанию ↑

Ключевые условия

Законодательством нет строгого бланка для заполнения соглашения займа между гражданами. Но, согласно нормам статьи 423 ГК РФ, в нем должны присутствовать существенные условия. Существенными являются пункты договора, без которых он будет являться недействительным.

Если рассмотреть любой образец договора займа между физическими лицами, то можно выделить следующие обязательные пункты:

  1. стороны соглашения – заимодавец и заемщик – указываются в самом начале. Здесь прописываются ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и постоянного проживания;
  2. предмет договора – что передается заемщику. Если это договор денежного займа, то прописывается сумма в рублях РФ (даже если деньги передаются в иной валюте, то необходимо пересчитать сумму по текущей ставке ЦБ РФ). Если это имущество, то необходимо детально прописать его признаки (вес, объем, количество и т.д.);
  3. начисление процентов – договор между гражданами или ИП на сумму менее 100 тысяч, а также соглашение, предметом которого является имущество, а не финансы, по умолчанию считается беспроцентным. Если по договоренности между сторонами оговорен процентный заем, то это следует отразить в договоре;
  4. порядок и срок возврата – как будет осуществляться возврат основного долга, а также начисленных процентов;
  5. срок действия договора – до какого момента или числа действует договор. Это условие необходимо для расчета пеней при просрочке возврата, а также для подсчета срока исковой давности при обращении в суд (установлен на три года, но в зависимости от обстоятельств могут признаваться и более длительные сроки);
  6. ответственность сторон за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств – данное условие больше касается заемщика. В этом пункте можно прописать пени и штрафы за несвоевременный возврат денег.
  • https://dogovor-obrazets.ru/договор/типовой-Договор_займа_денег/
  • https://dogovor-urist.ru/договоры/раздел-Договор_займа_денег/
  • https://скачать-бланки.рф/dogovor-zayma/

к содержанию ↑

N = X × (Y/365) × Z, где

Y– количество дней фактического пользования средствами;

В расчете учитывается фактическое количество дней в году, то есть, в високосный год в формуле будет 366 дней. Если ставка устанавливается за месяц, то в формулу ставится фактическое количество дней в месяце.

Основной долг и проценты по договору займа могут быть погашены должником до наступления срока выплаты, если такая возможность предусмотрена условиями договора. Однако в данном случае нарушаются права заимодавца на получение полной стоимости процентов, поэтому он может отказаться от преждевременного возврата займа.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ЗаконыПонятие и особенности договора розничной купли-продажи

Добавить комментарий

Adblock
detector