Форма договора ипотеки земельного участка: образец 2020 года

Ипотека на основании договора

Договор ипотеки заключается по правилам, установленным в гл. II Закона об ипотеке. К разряду существенных условий договора ипотеки отнесены (ст. 9 Закона об ипотеке):

    • предмет ипотеки, его оценка,
    • существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого ипотекой.
Стороны могут предусмотреть в договоре об ипотеке условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и (или) способы, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Если ипотека возникает в силу закона, стороны вправе предусмотреть в отдельном соглашении условие о способах и порядке реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда. К указанному соглашению применяются правила о форме и государственной регистрации, установленные федеральным законом для договора об ипотеке.

Предмет ипотеки определяется в договоре указанием его наименования, места нахождения и достаточным для идентификации этого предмета описанием.

Договор ипотеки должен быть заключен в письменной форме, нотариально удостоверен и зарегистрирован в регистрационной палате .

к содержанию ↑

Особенности ипотеки земельных участков, предназначенных для жилищного строительства и комплексного освоения в целях жилищного строительства

В этом случае предметом залога по договору об ипотеке могут быть земельные участки:

    1. находящиеся в муниципальной собственности, и
    2. земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена.
Данные земельные участки передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры.

Решения об ипотеке земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, принимаются органами местного самоуправления.

Решения об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, принимаются органами государственной власти субъектов Российской Федерации или органами местного самоуправления, наделенными полномочиями на распоряжение указанными земельными участками в соответствии с законодательством Российской Федерации.

об ипотеке земельного участка

(наименование населенного пункта, число, месяц и год прописью)

(наименование банка), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице (см. примечание 1) (Ф.И.О.

руководителя или его заместителя), действующего на основании (устава, доверенности), с одной стороны, и (см. примечание 2) (Ф.И.О.

гражданина или наименование организации), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
1.1. В обеспечение исполнения обязательств, принятых (Ф.И.О.) по (указать вид договора: кредитный договор, договор займа, купли-продажи, аренды, подряда или др.) от «___» ___________ 20___ г.

№ ____, заключенному с Залогодержателем, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог земельный участок, принадлежащий (Ф.И.О. Залогодателя) на праве (указать право, в силу которого земельный участок принадлежит Залогодателю).

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
1.2. Земельный участок, передаваемый в залог, имеет кадастровый № ____, общая площадь составляет (кв.

м, га), расположен на землях (основное целевое назначение земельного участка).
Закладываемый земельный участок находится по адресу: (адрес).

Расположенные на земельном участке объекты недвижимости (указать объекты недвижимости), также подлежат (или не подлежат) залогу по настоящему договору.
1.3.

Закладываемый земельный участок принадлежит Залогодателю на праве (указать право), удостоверенном (указать название документа, удостоверяющего право Залогодателя на предмет договора, номер, кем и когда выдан).
1.4.

Нормативная цена земли составляет (указать сумму в рублях) рублей, согласно прилагаемому к настоящему договору акту.
1.5.

Оценка земельного участка произведена (по соглашению сторон, профессиональным оценщиком) и установлена в сумме (указать сумму в рублях, но не ниже нормативной цены земли) рублей.
1.6.

Оценка объектов недвижимости, передаваемых в залог по настоящему договору установлена в сумме (указать сумму в рублях) рублей, согласно прилагаемой к настоящему договору сводной ведомости оценки строений, зданий и сооружений.
1.7.

Акт оценки (указать № и дату акта оценки, в случае оценки предмета договора профессиональным оценщиком).
1.8.

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом земельного участка, определяются (указать вид основного договора) от «___» ___________ 20___ г. № ____, заключенного между Залогодателем и Залогодержателем.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель вправе:
— возводить здания, сооружения, строения, в т.ч.

жилые дома, хозяйственные постройки и другие объекты недвижимости на заложенном земельном участке только с согласия Залогодержателя (или без получения такого согласия);
— распоряжаться принадлежащими ему зданиями, строениями, сооружениями и другой недвижимостью, находящейся на заложенном земельном участке и не подлежащей залогу по настоящему договору, без согласия на то Залогодержателя;
— владеть и пользоваться заложенным земельным участком в соответствии с его целевым назначением;
— извлекать из земельного участка, заложенного по настоящему договору, плоды и продукцию, приобретая на них право собственности (если иное не предусмотрено соглашением сторон);
— отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование и иным образом осуществлять право распоряжения только с согласия Залогодержателя (или без получения такого согласия);
— заменить земельный участок, являющийся предметом настоящего договора на другое имущество с согласия Залогодержателя (или без получения такого согласия);- завещать заложенный земельный участок без согласия Залогодержателя.
2.1.1.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В случае прекращения права собственности или иного вещного права Залогодателя на заложенный земельный участок, Залогодатель вправе заменить его на равноценный земельный участок (или иное имущество) в срок ______.
2.1.2.

Согласие Залогодержателя на совершение Залогодателем каких-либо действий в отношении заложенного земельного участка должно быть дано в письменной форме.
2.2.

Залогодатель обязан:
— при заключении договора предупредить Залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на земельный участок (право аренды, право временного пользования, право залога и др.);
— известить Залогодержателя о предъявлении к Залогодателю требований третьими лицами, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости земельного участка.
2.3.

Залогодержатель вправе:
— пользоваться заложенным земельным участком (данное право устанавливается по соглашению сторон), регулярно предоставляя Залогодателю отчет о пользовании;
— требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора в случае, если при заключении договора Залогодатель не предупредил обо всех известных ему к моменту государственной регистрации правах третьих лиц на земельный участок;
— приобретать право собственности на плоды и доходы от использования заложенного земельного участка (данное право устанавливается по соглашению сторон);
— использовать способы защиты, предусмотренные гражданским законодательством без специальной доверенности, для защиты заложенного земельного участка от притязаний третьих лиц в случае, если Залогодатель отказался от такой защиты;
— требовать возмещения понесенных им расходов при защите земельного участка от притязаний третьих лиц;
— действуя от своего имени, истребовать земельный участок из чужого незаконного владения в случае, если земельный участок оказался в незаконном владении третьих лиц;
— осуществлять проверку по документам и фактически состояние заложенного земельного участка даже в том случае, если земельный участок передан Залогодателем во временное владение и пользование третьим лицам.
2.3.1.

Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом земельного участка, в случае:
— если Залогодатель распорядился заложенным земельным участком без согласия Залогодержателя (только в случае, если получение согласия Залогодержателя предусмотрено договором);
— неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств;
— если при заключении договора Залогодатель не предупредил обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на земельный участок.
2.4.

Залогодержатель обязан:
— предоставлять отчет о пользовании заложенным земельным участком Залогодателю (в случае, если право пользования предусмотрено договором);
— уведомить нотариуса, удостоверившего настоящий договор, в случае прекращения права залога.
2.5.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Права и обязанности Залогодателя и Залогодержателя, не предусмотренные настоящим договором, определяются законодательством Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.

3. ОБРЕМЕНЕНИЯ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА

3.1. На земельном участке, являющемся предметом настоящего договора, установлены сервитуты на площади (кв.

м, га).
3.2.

На земли участка распространяются иные права третьих лиц в связи с:
— передачей земельного участка (или его части) в аренду третьему лицу;
— передачей земельного участка (или его части) во временное пользование третьему лицу;
— принадлежностью (указать объекты недвижимости) объектов недвижимости, расположенных на заложенном земельном участке, третьему лицу;
— передачей земельного участка (или его части) в залог по другому договору об ипотеке.
3.3.

Границы земель, обремененных правами третьих лиц, и содержание этих прав, а также имеющиеся ограничения пользования земельным участком указаны на прилагаемом к настоящему договору плане (чертеже границ) земельного участка.

4. ЗЕМЕЛЬНЫЕ И ИНЫЕ СПОРЫ ПО ПРЕДМЕТУ ДОГОВОРА

4.1. Залогодатель довел до сведения Залогодержателя, а Залогодержатель принял к сведению, что по земельному участку, являющемуся предметом договора, не имеется земельных споров (либо имеются следующие земельные или иные споры, перечислить)

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Споры, возникающие при исполнении настоящего договора, решаются по соглашению между Залогодателем и Залогодержателем.
6.2. При невозможности достижения соглашения между сторонами, возникшие споры разрешаются в (указать название и место нахождения суда).

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. Залог земельного участка по настоящему договору обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств, принятых по ___________ договору.

В случае неисполнения этих обязательств Залогодержатель приобретает право на обращение взыскания на заложенный земельный участок.
7.2.

За нарушение условий настоящего договора стороны несут юридическую ответственность в соответствии с законодательством.

8.1. Право залога и настоящий договор прекращаются в случае:
— исполнения Залогодателем, обеспеченного залогом земельного участка обязательства;
— прекращения права, на котором земельный участок принадлежит Залогодателю, если Залогодатель не воспользовался правом на замену предмета залога;
— продажи с публичных торгов заложенного по настоящему договору земельного участка;
— когда реализация заложенного земельного участка оказалась невозможной;
— перевода долга по обязательству, обеспеченному залогом, на другое лицо, если Залогодатель не дал Залогодержателю согласия отвечать за нового должника.

8.2. Прекращение залога должно быть зарегистрировано в том же органе, в котором был зарегистрирован настоящий договор.

8.3. О прекращении права залога Залогодержатель обязан уведомить нотариальный орган, удостоверивший настоящий договор.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента государственной регистрации в органе юстиции по месту нахождения земельного участка нотариально удостоверенного договора.

9.2. Настоящий договор составлен в ______ экземплярах, имеющих одинаковую силу.

9.3. Расходы по заключению настоящего договора оплачивает (Залогодатель, Залогодержатель или другое лицо — Ф.И.О.

гражданина, наименование организации).
9.4.

В качестве неотъемлемой части к настоящему договору прилагаются:
— свидетельство о праве, на котором земельный участок принадлежит Залогодателю, выданное ___________________;
— план (чертеж границ) земельного участка;
— сводная ведомость оценки строений, зданий и сооружений, расположенных на земельном участке (прилагается при включении строений, зданий и сооружений в предмет договора);
— доверенность лица, уполномоченного Залогодателем выступать от его имени при заключении договора (прилагается в случае подписания договора лицом, уполномоченным Залогодателем);
— доверенность лица, уполномоченного Залогодержателем выступать от его имени при заключении договора (прилагается в случае подписания договора лицом, уполномоченным Залогодержателем);
— акт установления нормативной цены земельного участка, выданный районным (городским) комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
— копии договоров аренды, временного пользования, залога, заключенных Залогодателем с третьими лицами по предмету настоящего договора;
— акт оценки предмета настоящего договора (прилагается в случае проведения оценки профессиональным оценщиком).

10. АДРЕСА, БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Настоящий договор подписан «___» ___________ 20___ г. в (наименование населенного пункта и его административная принадлежность).

Залогодатель (Ф.И.О.)
паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)
адрес (индекс, область, район, село)
Банковские реквизиты ___________________
Подпись, мп

Залогодержатель (Ф.И.О.)
паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)
адрес (индекс, область, район, село)
Банковские реквизиты ___________________
Подпись, мп

11. РЕКВИЗИТЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОЦЕНЩИКА

(полное наименование)
Юридический адрес ___________________
Номер лицензии ___________________
(Ф.И.О. предпринимателя или руководителя фирмы)

Примечания:
(1) — в случае заключения договора лицом, уполномоченным Залогодержателем, указывается — «в лице уполномоченного Залогодержателем» и далее фамилия, имя, отчество, место жительства и паспортные данные лица, действующего от имени Залогодержателя на основании прилагаемой доверенности.
(2) — в случае заключения договора лицом, уполномоченным Залогодателем, указывается — «в лице уполномоченного Залогодателем» и далее фамилия, имя, отчество, место жительства и паспортные данные лица, действующего от имени Залогодателя на основании прилагаемой доверенности.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Ипотечным договором граждане называют кредитное соглашение с банком, по которому предоставляются деньги для покупки недвижимости.

В документе прописываются основные правила, регулирующие отношения кредитора и должника.

Каков порядок составления документа, каковы самые важные моменты договора, нужно ли заверять нотариально и регистрировать сделку? Обо всем этом ниже в статье.

к содержанию ↑

Правовое регулирование ипотечных соглашений

Основной документ, регулирующий ипотеку недвижимости граждан, — это закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В нормативном акте указано:

  • когда возникает ипотека на основании закона, а когда требуется закладная;
  • какие положения нужно включать в договор;
  • регистрация ипотеки;
  • порядок реализации имущества в случае неисполнения условий договора.

В случаях, не урегулированных законом № 102-ФЗ, применяются нормы ГК РФ о вещных правах. Такое положение закреплено в статье 334 ГК РФ.

Глава 9 ЗК РФ посвящена особенностям ипотеки земельных участков. Если надел приобретается за счёт кредитных средств, имущество оказывается в залоге с момента регистрации права собственности в Росреестре.
к содержанию ↑

Порядок составления документа

В большинстве случаев клиенты почти не участвуют в составлении договора. У каждого банка есть собственный шаблон, куда вписываются данные о гражданине и его кредите. Сам человек может лишь выбрать сумму займа, срок пользования деньгами, день оплаты ежемесячного платежа и некоторые другие особенности.

Соглашения составляются в письменной форме. Стороны подписывают 1 документ и приложения к нему.

Обычно составляется 3 экземпляра:

  1. для банка,
  2. для должника;
  3. для Росреестра.

Ипотечным договорам присуща стандартная структура:

  • наименование договора, дата и место заключения;
  • сведения о сторонах сделки (наименование банка, место нахождения, реквизиты лицензии, Ф.И.О. и должность представителя, Ф.И.О. заёмщика, место регистрации, паспортные данные);
  • предмет договора (предоставление займа);
  • порядок предоставления средств, их использования, порядок возврата;
  • права и обязанности сторон;
  • меры ответственности;
  • прочие условия;
  • реквизиты и подписи сторон.

Важно! На титульном листе договора должна быть указана полная стоимость кредита в процентах на дату подписания соглашения. Без этого договор будет признан недействительным.

к содержанию ↑

Существенные условия соглашения

В договоре должны быть описаны:

  1. предмет ипотеки и его оценка;
  2. суть обязательства перед банком, его размер;
  3. порядок исполнения обязательства.

Если любое из указанных условий не будет описано в договоре, соглашение считается недействительным.

Предмет кредитования и его оценка

Предметом залога является земельный участок. В договоре указывается:

  • кадастровый номер;
  • адрес;
  • площадь;
  • категория земель, к которой относится участок;
  • разрешённое землепользование;
  • право, на котором участок принадлежит заёмщику (право собственности);
  • иные характеристики (например, перечень подведённых коммуникаций).
Также стороны указывают стоимость, в которую был оценён участок. Цена устанавливается по согласованию между банком и заёмщиком, и не связана со сделкой купли-продажи участка.

Но обычно в соглашении указывается, что стоимость определена в соответствии с результатом экспертной оценки, указывается номер и дата составления отчёта, наименование экспертной организации.

к содержанию ↑

Обязательство, обеспеченное займом

За счёт залога земельного участка обеспечивается денежный долг перед банком.

Поэтому в соглашении указывается:

  1. порядок предоставления займа (наличный или безналичный способ);
  2. общая сумма предоставленных средств;
  3. дополнительные платежи, которые также включены в тело кредита (комиссии за выдачу, плата за уменьшение процентной ставки и т.д.);
  4. процентная ставка;
  5. формула подсчёта ежемесячного платежа и его размер;
  6. способ возврата – перечисление на указанный счёт банка.

Порядок возврата денег обычно описывается в графике платежей, который оформляется отдельным приложением к договору.

  • дата, не позднее которой должен быть перечислен платёж;
  • размер взноса;
  • остаток долга после перевода.

В договоре указывается число месяца, не позднее которого заёмщик должен перевести деньги.

Важно! Если в ходе исполнения договора возникли дополнительные обязательства, например, неустойка, то они погашаются в соответствующем порядке, без привязки к основному долгу.

Отдельно в соглашении указывается порядок зачисления средств, если клиент перевёл недостаточную сумму:

  1. списывается сумма убытков банка, понесённых в результате неисполнения договора;
  2. погашаются проценты по просроченному платежу;
  3. плановые проценты за пользование кредитом;
  4. основной долг;
  5. возмещение комиссионных расходов банка;
  6. неустойка.

В договоре указывается, может ли клиент провести досрочный возврат долга полностью или частично.

Обычно банки устанавливают некоторые ограничения:

к содержанию ↑

Взыскание долга за счёт залога

Банк обращает взыскание на земельный участок, если гражданин не вносит платежи по ипотеке, или перечисляет деньги не в полном объёме. Взыскать средства на счёт недвижимости можно через суд.

Банк подаёт исковое заявление, суд выносит решение в пользу кредитора, оформляется исполнительный лист, который направляется судебным приставам. Часто соглашения содержат пункт о возможности взыскания долга во внесудебном порядке.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Для этого представители банка собирают доказательства несвоевременного исполнения обязательств по кредитному соглашению и обращаются к нотариусу. Тот делает исполнительную надпись на договоре, что является основанием для реализации имущества.

Важно! Взыскать долг за счёт участка нельзя, если сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от стоимости предмета залога или просрочка составляет менее 3 месяцев.

к содержанию ↑

Ответственность сторон и порядок разрешения споров

Заёмщик, перечисливший очередной платёж с просрочкой, дополнительно оплачивает неустойку. Она составляет 0,05-0,15% от просроченной задолженности за каждый день задержки.

За некоторые нарушения налагается штраф и устанавливается повышенная процентная ставка по кредиту.

Банк за неисполнение своих обязательств несёт ответственность по законодательству, специальные нормы не устанавливаются. Это значит, что заёмщик может требовать компенсацию только фактически понесённых убытков. Например, банк несвоевременно перевёл деньги, что привело к финансовым потерям.

В соглашения включается норма, по которой стороны обязаны разрешать возникающие разногласия путём переговоров.

Если у заёмщика возникнет претензия по поводу начисления процентов или пени, он должен инициировать встречу с представителем банка. Заинтересованное лицо может обратиться в суд, только в случае неудачных переговоров.

На заметку! Исковое заявление не будет рассмотрено, если переговоры не были проведены. Поэтому процедуру разрешения разногласий стоит инициировать в письменном виде, чтобы у человека были доказательства.

к содержанию ↑

Нотариальное удостоверение

Все ипотечные соглашения должны проходить нотариальное заверение. Для этого нотариус проверяет сам договор на соответствие требованиям законодательства, наличие у сторон сделки полномочий для его подписания.

  • место и дата удостоверения договора;
  • Ф.И.О. нотариуса, название конторы или округа, где он работает;
  • указание, что договор был удостоверен и соответствует волеизъявлению сторон;
  • утверждение, что личности подписавших документ были проверены нотариусом, соглашение было подписано в его присутствии;
  • номер записи в реестре;
  • сумма госпошлины;
  • величина платы за правовую и техническую помощь;
  • печать, подпись, фамилия и инициалы нотариуса.

В нотариальном реестре регистрируется удостоверение.

  1. дата;
  2. номер;
  3. вид действия (удостоверение ипотечного договора);
  4. стороны сделки;
  5. другая информация.
к содержанию ↑

Государственная регистрация сделки

Переход права собственности на недвижимость и её правовые обременения подлежат государственной регистрации. Обязанность по соблюдению этих формальностей и сопутствующие расходы ложатся на заёмщика.

В договоре с банком может быть предусмотрен определённый срок для обращения за государственной регистрацией договора, например, 10 рабочих дней с момента подписания. Заёмщик может сразу зарегистрировать покупку земельного участка и его ипотеку.

  • заявление;
  • договор купли-продажи и приложения к нему (2 оригинала);
  • соглашение с банком и приложения к нему (2 оригинала);
  • паспорт гражданина.

Справка! Закладная не оформляется, так как при покупке земельного участка не кредитные средства ипотека возникает в силу закона.

Регистрация занимает 3 рабочих дня (5, если документы подаются через МФЦ). После этого гражданину возвращают его экземпляры кредитного договора и договора купли-продажи с отметками о регистрации.
к содержанию ↑

Предмет договора

  • Участок, который не выделяется из земель, находящихся в собственности с несколькими участниками.
  • Земельные объекты, исключенные из оборота, а также ограниченные в обороте в соответствии с законодательством РФ.
  • Одна часть.
  • Если площадь меньше, чем установлено нормативами для субъектов Российской Федерации, а также административных органов территориального самоуправления для применения.
  • Без целевого предметного назначения.
  • Участки, находящиеся в муниципальной собственности.
  • Земельные площади, на которые не разграничивается государственная собственность.
  • Если площадки предназначены для освоения комплекса, строительство жилого имущественного субъекта.
  • При передаче на реализацию для погашения кредитных средств.
  • Для строительства субъектов машиностроительной и инженерной инфраструктуры.

Указывается с учетом локализации, его названия и итоговой описательной характеристики, данных которой вполне достаточно для идентификации. В обязательном порядке должны быть следующие данные:

  1. Полное название прав, в соответствии с которыми он находится в собственности у залогодателя.
  2. Название структуры, которая произвела регистрацию.

Если есть закладная, то нужно выделить запись о том, что она в наличии.

Особенности ипотеки земельных участков, предназначенных для жилищного строительства и комплексного освоения в целях жилищного строительства

В этом случае предметом залога по договору об ипотеке могут быть земельные участки:

    1. находящиеся в муниципальной собственности, и
    2. земельные участки, государственная собственность на которые не разграничена.

Данные земельные участки передаются в обеспечение возврата кредита, предоставленного кредитной организацией на обустройство данных земельных участков посредством строительства объектов инженерной инфраструктуры.

Решения об ипотеке земельных участков, находящихся в муниципальной собственности, принимаются органами местного самоуправления.

Решения об ипотеке земельных участков, государственная собственность на которые не разграничена, принимаются органами государственной власти субъектов Российской Федерации или органами местного самоуправления, наделенными полномочиями на распоряжение указанными земельными участками в соответствии с законодательством Российской Федерации.

об ипотеке земельного участка

(наименование населенного пункта, число, месяц и год прописью)

(наименование банка), именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», в лице (см. примечание 1) (Ф.И.О.

руководителя или его заместителя), действующего на основании (устава, доверенности), с одной стороны, и (см. примечание 2) (Ф.И.О.

гражданина или наименование организации), именуемый в дальнейшем «Залогодатель», с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

1.1. В обеспечение исполнения обязательств, принятых (Ф.И.О.) по (указать вид договора: кредитный договор, договор займа, купли-продажи, аренды, подряда или др.) от «___» ___________ 20___ г.

№ ____, заключенному с Залогодержателем, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог земельный участок, принадлежащий (Ф.И.О. Залогодателя) на праве (указать право, в силу которого земельный участок принадлежит Залогодателю).

1.2. Земельный участок, передаваемый в залог, имеет кадастровый № ____, общая площадь составляет (кв.

м, га), расположен на землях (основное целевое назначение земельного участка).
Закладываемый земельный участок находится по адресу: (адрес).

Расположенные на земельном участке объекты недвижимости (указать объекты недвижимости), также подлежат (или не подлежат) залогу по настоящему договору.
1.3.

Закладываемый земельный участок принадлежит Залогодателю на праве (указать право), удостоверенном (указать название документа, удостоверяющего право Залогодателя на предмет договора, номер, кем и когда выдан).
1.4.

Нормативная цена земли составляет (указать сумму в рублях) рублей, согласно прилагаемому к настоящему договору акту.
1.5.

Оценка земельного участка произведена (по соглашению сторон, профессиональным оценщиком) и установлена в сумме (указать сумму в рублях, но не ниже нормативной цены земли) рублей.
1.6.

Оценка объектов недвижимости, передаваемых в залог по настоящему договору установлена в сумме (указать сумму в рублях) рублей, согласно прилагаемой к настоящему договору сводной ведомости оценки строений, зданий и сооружений.
1.7.

Акт оценки (указать № и дату акта оценки, в случае оценки предмета договора профессиональным оценщиком).
1.8.

Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом земельного участка, определяются (указать вид основного договора) от «___» ___________ 20___ г. № ____, заключенного между Залогодателем и Залогодержателем.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодатель вправе:
— возводить здания, сооружения, строения, в т.ч.

жилые дома, хозяйственные постройки и другие объекты недвижимости на заложенном земельном участке только с согласия Залогодержателя (или без получения такого согласия);
— распоряжаться принадлежащими ему зданиями, строениями, сооружениями и другой недвижимостью, находящейся на заложенном земельном участке и не подлежащей залогу по настоящему договору, без согласия на то Залогодержателя;
— владеть и пользоваться заложенным земельным участком в соответствии с его целевым назначением;
— извлекать из земельного участка, заложенного по настоящему договору, плоды и продукцию, приобретая на них право собственности (если иное не предусмотрено соглашением сторон);
— отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование и иным образом осуществлять право распоряжения только с согласия Залогодержателя (или без получения такого согласия);
— заменить земельный участок, являющийся предметом настоящего договора на другое имущество с согласия Залогодержателя (или без получения такого согласия);- завещать заложенный земельный участок без согласия Залогодержателя.
2.1.1.

В случае прекращения права собственности или иного вещного права Залогодателя на заложенный земельный участок, Залогодатель вправе заменить его на равноценный земельный участок (или иное имущество) в срок ______.
2.1.2.

Согласие Залогодержателя на совершение Залогодателем каких-либо действий в отношении заложенного земельного участка должно быть дано в письменной форме.
2.2.

Залогодатель обязан:
— при заключении договора предупредить Залогодержателя обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на земельный участок (право аренды, право временного пользования, право залога и др.);
— известить Залогодержателя о предъявлении к Залогодателю требований третьими лицами, удовлетворение которых может повлечь уменьшение стоимости земельного участка.
2.3.

Залогодержатель вправе:
— пользоваться заложенным земельным участком (данное право устанавливается по соглашению сторон), регулярно предоставляя Залогодателю отчет о пользовании;
— требовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства либо изменения условий договора в случае, если при заключении договора Залогодатель не предупредил обо всех известных ему к моменту государственной регистрации правах третьих лиц на земельный участок;
— приобретать право собственности на плоды и доходы от использования заложенного земельного участка (данное право устанавливается по соглашению сторон);
— использовать способы защиты, предусмотренные гражданским законодательством без специальной доверенности, для защиты заложенного земельного участка от притязаний третьих лиц в случае, если Залогодатель отказался от такой защиты;
— требовать возмещения понесенных им расходов при защите земельного участка от притязаний третьих лиц;
— действуя от своего имени, истребовать земельный участок из чужого незаконного владения в случае, если земельный участок оказался в незаконном владении третьих лиц;
— осуществлять проверку по документам и фактически состояние заложенного земельного участка даже в том случае, если земельный участок передан Залогодателем во временное владение и пользование третьим лицам.
2.3.1.

Залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения Залогодателем обязательства, обеспеченного залогом земельного участка, в случае:
— если Залогодатель распорядился заложенным земельным участком без согласия Залогодержателя (только в случае, если получение согласия Залогодержателя предусмотрено договором);
— неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем своих обязательств;
— если при заключении договора Залогодатель не предупредил обо всех известных ему к моменту государственной регистрации договора правах третьих лиц на земельный участок.
2.4.

Залогодержатель обязан:
— предоставлять отчет о пользовании заложенным земельным участком Залогодателю (в случае, если право пользования предусмотрено договором);
— уведомить нотариуса, удостоверившего настоящий договор, в случае прекращения права залога.
2.5.

Права и обязанности Залогодателя и Залогодержателя, не предусмотренные настоящим договором, определяются законодательством Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.

3. ОБРЕМЕНЕНИЯ ЗЕМЕЛЬНОГО УЧАСТКА

3.1. На земельном участке, являющемся предметом настоящего договора, установлены сервитуты на площади (кв.

м, га).
3.2.

На земли участка распространяются иные права третьих лиц в связи с:
— передачей земельного участка (или его части) в аренду третьему лицу;
— передачей земельного участка (или его части) во временное пользование третьему лицу;
— принадлежностью (указать объекты недвижимости) объектов недвижимости, расположенных на заложенном земельном участке, третьему лицу;
— передачей земельного участка (или его части) в залог по другому договору об ипотеке.
3.3.

Границы земель, обремененных правами третьих лиц, и содержание этих прав, а также имеющиеся ограничения пользования земельным участком указаны на прилагаемом к настоящему договору плане (чертеже границ) земельного участка.

4. ЗЕМЕЛЬНЫЕ И ИНЫЕ СПОРЫ ПО ПРЕДМЕТУ ДОГОВОРА

4.1. Залогодатель довел до сведения Залогодержателя, а Залогодержатель принял к сведению, что по земельному участку, являющемуся предметом договора, не имеется земельных споров (либо имеются следующие земельные или иные споры, перечислить)

5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

6.1. Споры, возникающие при исполнении настоящего договора, решаются по соглашению между Залогодателем и Залогодержателем.
6.2. При невозможности достижения соглашения между сторонами, возникшие споры разрешаются в (указать название и место нахождения суда).

7. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

7.1. Залог земельного участка по настоящему договору обеспечивает исполнение Залогодателем обязательств, принятых по ___________ договору.

В случае неисполнения этих обязательств Залогодержатель приобретает право на обращение взыскания на заложенный земельный участок.
7.2.

За нарушение условий настоящего договора стороны несут юридическую ответственность в соответствии с законодательством.

8.1. Право залога и настоящий договор прекращаются в случае:
— исполнения Залогодателем, обеспеченного залогом земельного участка обязательства;
— прекращения права, на котором земельный участок принадлежит Залогодателю, если Залогодатель не воспользовался правом на замену предмета залога;
— продажи с публичных торгов заложенного по настоящему договору земельного участка;
— когда реализация заложенного земельного участка оказалась невозможной;
— перевода долга по обязательству, обеспеченному залогом, на другое лицо, если Залогодатель не дал Залогодержателю согласия отвечать за нового должника.

8.2. Прекращение залога должно быть зарегистрировано в том же органе, в котором был зарегистрирован настоящий договор.

8.3. О прекращении права залога Залогодержатель обязан уведомить нотариальный орган, удостоверивший настоящий договор.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

9.1. Настоящий договор вступает в силу с момента государственной регистрации в органе юстиции по месту нахождения земельного участка нотариально удостоверенного договора.

9.2. Настоящий договор составлен в ______ экземплярах, имеющих одинаковую силу.

9.3. Расходы по заключению настоящего договора оплачивает (Залогодатель, Залогодержатель или другое лицо — Ф.И.О.

гражданина, наименование организации).
9.4.

В качестве неотъемлемой части к настоящему договору прилагаются:
— свидетельство о праве, на котором земельный участок принадлежит Залогодателю, выданное ___________________;
— план (чертеж границ) земельного участка;
— сводная ведомость оценки строений, зданий и сооружений, расположенных на земельном участке (прилагается при включении строений, зданий и сооружений в предмет договора);
— доверенность лица, уполномоченного Залогодателем выступать от его имени при заключении договора (прилагается в случае подписания договора лицом, уполномоченным Залогодателем);
— доверенность лица, уполномоченного Залогодержателем выступать от его имени при заключении договора (прилагается в случае подписания договора лицом, уполномоченным Залогодержателем);
— акт установления нормативной цены земельного участка, выданный районным (городским) комитетом по земельным ресурсам и землеустройству;
— копии договоров аренды, временного пользования, залога, заключенных Залогодателем с третьими лицами по предмету настоящего договора;
— акт оценки предмета настоящего договора (прилагается в случае проведения оценки профессиональным оценщиком).

10. АДРЕСА, БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Настоящий договор подписан «___» ___________ 20___ г. в (наименование населенного пункта и его административная принадлежность).

Залогодатель (Ф.И.О.)
паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)
адрес (индекс, область, район, село)
Банковские реквизиты ___________________
Подпись, мп

Залогодержатель (Ф.И.О.)
паспорт (серия, номер, кем и когда выдан)
адрес (индекс, область, район, село)
Банковские реквизиты ___________________
Подпись, мп

11. РЕКВИЗИТЫ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОЦЕНЩИКА

(полное наименование)
Юридический адрес ___________________
Номер лицензии ___________________
(Ф.И.О. предпринимателя или руководителя фирмы)

Примечания:
(1) — в случае заключения договора лицом, уполномоченным Залогодержателем, указывается — «в лице уполномоченного Залогодержателем» и далее фамилия, имя, отчество, место жительства и паспортные данные лица, действующего от имени Залогодержателя на основании прилагаемой доверенности.
(2) — в случае заключения договора лицом, уполномоченным Залогодателем, указывается — «в лице уполномоченного Залогодателем» и далее фамилия, имя, отчество, место жительства и паспортные данные лица, действующего от имени Залогодателя на основании прилагаемой доверенности.

Ипотечным договором граждане называют кредитное соглашение с банком, по которому предоставляются деньги для покупки недвижимости.

В документе прописываются основные правила, регулирующие отношения кредитора и должника.

Каков порядок составления документа, каковы самые важные моменты договора, нужно ли заверять нотариально и регистрировать сделку? Обо всем этом ниже в статье.

к содержанию ↑

Между физическими лицами

Договор ипотеки земельного участка, который заключают физические лица, считают стандартным ипотечным документом кредитования. Главная особенность – обе стороны процесса физические лица (залогодержатель, залогодатель). Только это отличает документ от простого договора на ипотеку земельного участка.

  1. Физическим лицам нужно договориться. Одни предъявит деньги в долг, другой вернет их в установленный срок. Обязательно к выплате подлежат проценты. Все нюансы будут отражены в документе.
  2. Тот, кто будет выплачивать долг, имеет имущество. Именно оно и станет предметом залога земельной площади.
  3. С учетом данных оформленного договора кредитующее лицо может требовать заемщика исполнить обязанности. Если лицо отказывается, то кредитор имеет право подать иск на собственность земельным объектом.
  4. Сам процесс регистрации идентичен простому подписанию договора. Это стандартный случай, который не имеет никаких прочих нюансов.
к содержанию ↑

Изменения в законе

Каждый плательщик должен знать, что с 2018 года все собственники обязаны:

  • Произвести постановку на учет собственности;
  • Осуществить процесс межевания площади (внесено в поправку закона в 2008 году).

Самая частая проблема, с которой сталкиваются граждане, распределение границ. Каждая компания может произвести разные замеры. Многие соседи подают в суд друг на друга при распределении своих участков.

Именно поэтому при начале межевания согласовать полученные экспертные замеры с соседями, которые должны быть в курсе. Если и вовсе не оформить документы, то собственник может легко лишиться права на свой участок. Они автоматически станут государственной собственностью.

Мнение эксперта
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
С начала 2018 года и по настоящий 2020 год стоимость кадастровых услуг могут рассчитать только имеющие право на это организации государственного типа. Получается разница между стоимостями:

Налог будет насчитываться только по стоимости кадастровых расчетов.

к содержанию ↑

Ипотека права аренды на земельный участок

Специалисты отмечают, что предметом договора может стать не только сам участок, но и право собственности на него. Главными условиями залога именно права аренды будут:

  • Заключенный договор об аренде;
  • Согласие владельца земли на ипотечное кредитование прав аренды;
  • Надлежащий период аренды, который перекрывает сроки погашения ипотеки.

Отсутствует необходимость согласия владельца, если участок перешел в муниципальную или государственную собственность. Важно: необходимо известить органы власти или представителя муниципалитета о том, что вы заключаете ипотечный договор, где передается право на аренду участка.

Существует несколько ограничений для тех участков, которые находятся в собственности государства:

  1. Они могут стать предметом ипотеки только при обеспечении возврата кредита, который был получен на строительства.
  2. Только органы местного самоуправления могут дать согласие на ипотеку аренды участка.
к содержанию ↑

Особенности обращения взыскания на земельный участок

Если клиент не соответствует обязательствам, указанным в договоре, то кредитор может подать взыскание на имущество, которое находится под залогом. Нельзя подать обращение на участки, которые имеют сельхоз назначение до полного окончания соответствующего типа работ.

Кредитная компания не имеет законного права требовать залоговое имущество за неуплату кредита до тех пор, пока арендатор сельскохозяйственного участка не подведет к концу все работы. В соответствии с законом положенный срок будет длиться до 1 ноября ежегодно.

После того, как держатель залога подал иск на присуждение прав на имущество, то собственник теряет любые права на земельный участок.

Помимо ипотеки жилых домов, зданий, помещений и квартир, в действующей редакции российского законодательства существует такое понятие, как ипотека участка земли.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Соответственно, регламентация такой процедуры должна отражаться в определенном документе, которым является соглашение об ипотеке участка. Что это, особенности заключения, образец и другие нюансы будут рассмотрены далее.

Автор статьи
Мусихин Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
ЗаконыОбразец договора денежного займа с процентами, заключаемый между юридическими лицами.

Добавить комментарий

Adblock
detector