Договор займа между физическими лицами — что нужно знать гражданам?

Образец договора займа между физическими лицами (заполненный бланк)

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.

1.2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.

1.3. Сумма займа предоставляется на срок до « » года.

1.4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.

1.5. Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.
к содержанию ↑

2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

2.1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета процентов годовых.

2.2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа (п. 1.2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1.4 Договора) включительно.

2.3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.

к содержанию ↑

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1.3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2.1 Договора).

3.2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2.3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.

3.3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
3.4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
к содержанию ↑

4. ФОРС-МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.

4.2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону.

4.3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.

4.4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.
к содержанию ↑

5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п.

5.1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.

5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию.

Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.

5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение рабочих дней со дня получения претензии.

5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.

к содержанию ↑

6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА

6.1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.

6.2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.

к содержанию ↑

7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

Договор денежного займа с процентами
ДОГОВОР No. ___
денежного займа с процентами
г. _____________ «___»__________ ____ г.

________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Займодавец», в лице ____________________________________________, действующ___ на основании _________________________________, с одной стороны, и ____________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице ____________________________________, действующ__ на основании _______________________________________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1.

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму ________________ (_______________________________) ____________, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок и уплатить на нее указанные в Договоре проценты.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1.

Займодавец передает Заемщику сумму займа наличными или перечисляет ее на указанный Заемщиком банковский счет.
В случае непоступления указанной суммы Заемщику настоящий Договор займа не вступает в силу и считается незаключенным.
2.2. Возврат суммы займа происходит в соответствии со следующим графиком:
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.;
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.;
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.;
— _____________________________ до «___»______________- ____ г.
Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.
2.3.

На сумму займа, не возвращенную Заемщиком, начисляются проценты в размере ____% в _____________________ с момента получения суммы займа Заемщиком до момента возврата ее Займодавцу.
Заемщик обязан выплачивать проценты на сумму займа ______________ ____________ (ежемесячно, ежеквартально и т.д.).
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
3.2. В случае невозвращения указанной в п.

1.1 суммы займа в сроки, определенные в п. 2.2, Заемщик уплачивает пеню в размере __% от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
3.3.

Взыскание неустойки или возмещение убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.
3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.
4.

ФОРС — МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему Договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2.

При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону.

Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.

4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п.

4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.

4.1, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1.

Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты и правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.
6.

РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.
6.2.

При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.
7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
7.1.

Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа.
7.2. Настоящий Договор прекращается:
7.2.1.

При возврате Заемщиком Займодавцу суммы, указанной в п. 1.1, полностью.
7.2.2.

По соглашению сторон.
7.2.3. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8.

ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.
8.2.

Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.
8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
9.

АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Заемщик: _____________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
Займодавец:___________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
10. ПОДПИСИ СТОРОН

Заемщик: Займодавец:
________________________ _______________________
М.П. М.П.

Скачать бланк в формате doc:
dogovor_zayma_s_procentami.doc [57,5 Kb] (cкачиваний: 15027)

Скачать бланк в формате pdf:
dogovor_zayma_s_procentami.pdf [102,35 Kb] (cкачиваний: 1561)

к содержанию ↑

2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА

2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.

2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.

2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;
к содержанию ↑

3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.

3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.

3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.

3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.

к содержанию ↑

4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.

4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.

4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.

4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.

4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.

4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:

  • штрафная неустойка;
  • просроченные проценты по Займу;
  • задолженность по просроченному основному долгу;
  • срочные проценты по Займу;
  • задолженность по срочному основному долгу.
к содержанию ↑

5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА

5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.

5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.

5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.

5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.

5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него.

Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от « » 2020 года и (или) Договор поручительства № от « » 2020 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.

5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.

к содержанию ↑

7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.

7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.

В какой валюте можно оформить займ

Иностранная валюта либо какая-либо другая ценность может быть предметом сделки. ГК РФ в 2016 году дает на это разрешение, но лишь в рамках российского законодательства. Отношения, возникающие между физическими лицами при оформлении займа с иностранным лицом, регулируются ГК РФ и законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Таким образом, получение денег в валюте возможно только в безналичной форме. Оплата процентов и возврат долга происходит также в безналичной форме.
к содержанию ↑

Как оформить претензию

Претензия составляется в письменной форме. Она должна содержать:

  • данные о лице, которому направляется претензия, и о самом отправителе;
  • основания предъявления претензии;
  • обстоятельства, при которых должник не возвращает денежные средства;
  • четкое обоснование предъявляемого требования.

Важно! В претензии должна идти речь о том, какие действия будут предприняты займодавцем, если должник откажется выплачивать деньги.

К претензионному письму нужно приложить все документы, связанные с заявленными требованиями. Образец доступен для скачивания ниже.

к содержанию ↑

Судебный порядок взыскания долга

Иск должен подаваться вместе со следующими документами:

  1. Квитанцией, которая подтверждает оплату госпошлины.
  2. Расчетом суммы займа.
  3. Распиской либо соглашением.

Взыскание задолженности по договору займа, который заключен между физическими лицами, осуществляется мировым либо районным судьей по месту жительства должника. Если новый адрес ответчика неизвестен, то заявление необходимо подать по его последнему месту жительства.

Мировой суд занимается делами, где сумма долга не превышает 500 МРОТ. Районный судья принимает все остальные иски. После судебного разбирательства в службу ФССП будет направлен исполнительный лист, на основании которого и будет осуществлено взыскание.

Отзывов: 15 Просмотров: 58856
Голосов: 10 Обновлено: 05.12.2012
к содержанию ↑

Автор документа

число консультаций: 82
отмеченных лучшими: 5
ответов к документам: 52
размещено документов: 927
положительных отзывов: 84
отрицательных отзывов: 6
  • E-mail: dogovor-urist@yandex.ru

3. СРОК ЗАЙМА

3.1. Заём предоставляется на срок до _____________________________.

5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

5.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.

7. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

7.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон), имеющих равную юридическую силу.

7.2. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.

7.3. После подписания настоящего Договора все предварительные переговоры, соглашения, переписка, протоколы о намерениях теряют юридическую силу.

7.4. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде приложений и дополнительных соглашений, подписываемых сторонами.

7.5. Все споры, возникающие в связи с исполнением условий настоящего Договора, стороны стремятся разрешить путем переговоров.

В случае недостижения взаимного согласия сторон по указанным вопросам все споры рассматриваются в судебном порядке.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Договор займа между физическими лицами под проценты в настоящее время не является редкостью. Одним людям требуются дополнительные денежные средства, другие готовы предоставить их с определенной выгодой для себя.

И каждый человек по-своему становится немного счастливее. Одни, потому что получают желаемое, другие, потому что обретают дополнительный доход.

Многие считают, что заключать договор займа в письменной форме между хорошими знакомыми или близкими людьми не надо. И в этом они не правы. Каждое соглашение должно подтверждаться бумагами.

Бывают такие ситуации, что отношения портятся и между заемщиком и заимодавцов возникают споры, которые решаются гораздо быстрее, если предъявлены соответствующие документы.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

к содержанию ↑

Составление ежемесячного графика платежей

Обязательным дополнением к договору займа является график погашения платежей, который составляется на каждый месяц действия договора.

Чтобы самостоятельно составить такой документ надо на листе бумаги начертить таблицу, состоящую из 6 столбцов и количества строк, равных количеству месяцев действия договора.

Столбцы должны содержать следующую информацию:

  • порядковый номер строки;
  • оставшаяся сумма основного долга (рассчитывается уменьшением начальной суммы на погашенную ранее);
  • количество дней в текущем месяце;
  • сумма, необходимая для погашения основного займа в текущем месяце (рассчитывается делением всей суммы на количество месяцев, в течение которых необходимо погасить задолженность);
  • сумма процентной выплаты в текущем месяце (для расчета этой графы необходимо оставшуюся сумму основного долга из 2 столбца умножить на оговоренную процентную ставку, взятую в долях. Далее производное разделить на количество дней в году и умножить на количество дней в месяце);
Номер по порядку Сумма основного долга Количество дней в месяце Сумма погашения основного займа Сумма процентов Сумма ежемесячного платежа
1 10000 31 2500 169,86 2669,86
2 7500 28 2500 115,06 2615,06
3 5000 31 2500 84,93 2584,93
4 2500 30 2500 41,10 2541,10
к содержанию ↑

Налоги

В российском законодательстве говорится, что при заключении договора займа лицо, получившее деньги не обязан выплачивать никакие налоги.

Ситуация с заимодавцем несколько иная:

  • если выдается беспроцентный займ, то налогообложения не следует;
  • если заем выдается под проценты, то человек получает прибыль, равную сумме процентов. Соответственно, возникает налог на прибыль, который в настоящее время равняется 13%. Сумма налога начисляется только на сумму полученных процентов. Лицо, получившее дополнительную прибыль, обязано обратиться в налоговые органы и своевременно подать декларацию о доходах.

В пределах Российской Федерации такой документ необходимо подать до 30 марта года, следующего за отчетным периодом. Например, в 2013 году человек получил прибыль от процентов в размере 2000 рублей. До 30 марта 2014 года он обязан подать декларацию о доходах в налоговые органы по месту проживания и уплатить сумму налога, составляющую 260 рублей.

Другими видами налогов ни заемщик, ни заимодавец не облагаются.

Условия получения займа ООО у физического лица, показаны здесь.

к содержанию ↑

Риски

В каждом мероприятии, связанным с финансами, в том числе и в договоре займа между физическими лицами с процентами, есть свои риски.

Они могут быть связаны с:

  • несвоевременным возвратом долга;
  • полным не возвратом выданной суммы;
  • неуплатой процентов;
  • несвоевременной уплатой процентов;
  • не признанием долга;
  • признанием договора займа недействительным.

Чтобы максимально обезопасить заимодавца от возможных критических последствий целесообразно принять ряд мер:

  • заверить договор займа у нотариуса. Прежде чем поставить свою подпись и печать на документе нотариус обязан проверить правомочие сделки. Подпись нотариуса подтверждает, что документ составлен по всем правилам, подписан сторонами по взаимному согласию, дееспособность и адекватность каждого оппонента проверена. После заверки договора нотариусом признать его недействительность невозможно;
  • дополнительным подтверждением суммы долга, кроме договора служат расписки сторон об отдаче и получении суммы договора. Пренебрегать этими документами не рекомендуется. В случае перевода денежной суммы через банк дополнительной гарантией передачи денег выступает оформленное по всем правилам платежное поручение.
Все разногласия между заемщиком и заимодавцем решаются в суде по месту жительства последнего. Именно здесь и пригодится пакет оформленных документов.

Чтобы обезопасить заимодавца от не возврата долга и процентов по нему можно заключить договор займа под залог какого-либо имущества заемщика или оформить договор с одним или несколькими поручителями.

к содержанию ↑

Каким документом оформить сделку?

Гражданский кодекс составляет основу законодательного регулирования договора займа в Российской Федерации. Статья 808 предоставляет гражданам следующие варианты для оформления сделки:

  1. Устная форма. С точки зрения российского законодателя, долговая расписка – это не письменная форма договора, а доказательство его существования. Она констатирует сам факт передачи денег или вещей должнику и является обязательным элементом правоотношений сторон. Таким образом, независимо от формы договора вы должны потребовать у должника предоставления этого документа.
к содержанию ↑

Юридически грамотно прописываем условия договора

По умолчанию договор займа считается возмездным. Если вы решили передать своему знакомому или другу деньги без права на получение от него процентов, в договоре нужно указать этот момент.

Есть только две ситуации, когда договор займа презюмируется безвозмездным: сумма не превышает в 50 раз МРОТ и сам договор не связан с предпринимательством; предметом правоотношений являются вещи, а не деньги.

В случае заключения возмездного (беспроцентного) договора у вас возникает два варианта для получения процентов:

  • Можете указать в договоре точный размер процентов за пользование должником вашими деньгами.
  • Если не пропишете это условие в договоре, то размер процентов будет определяться ставкой рефинансирования.

Также в договоре рекомендуется прописать условие о сроке возврата денег или вещей. В противном случае вам придётся в будущем направлять должнику уведомление. По законодательству заёмщик обязан будет возвратить долг в течение 30 дней с момента получения уведомления, что может принести вам серьёзные неудобства.

Какие ещё данные следует прописывать в договоре: ФИО, адреса фактического места жительства и прописки обеих сторон, данные паспорта, сумму и валюту займа (цифрами и словами), дату и место составления договора.
к содержанию ↑

Что делать, если заёмщик не возвращает долг?

Если должник не возвращает деньги или другие вещи в соответствии с условиями договора, то вы получаете право требовать:

  1. Возврата основной суммы.
  2. Проценты по договору (если он возмездный).
  3. Проценты по статье 395 Гражданского кодекса (независимо от наличия права на проценты по предыдущему пункту).

Если договором было предусмотрено погашение долга по частям, а заёмщик нарушил срок возврата очередной части, то вы можете требовать досрочного возврата всей суммы.

Чтобы защитить свои права, вы должны вначале направить претензию должнику (заказным письмом с уведомлением), где прописать чёткие требования об исполнении обязательств и конкретные суммы. С момента получения претензии должником необходимо подождать ещё 30 дней.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если в этот период должник направит вам ответ о невозможности исполнения с его стороны договора или проигнорирует претензию, можно смело подавать исковое заявление в суд.
к содержанию ↑

4. Форс — Мажор

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.

4.1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4.5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

к содержанию ↑

5. Конфиденциальность

5.1. Условия настоящего Договора и соглашений (протоколов и т. п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного Договора и приложений к нему.

9. Адреса и реквизиты сторон

Примечания:
Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда;
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга).

В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.
В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Решить неотложные финансовые проблемы помогает срочный договор займа между физическими лицами. Он позволяет избежать привычных формальностей при сотрудничестве с банками.

В нормах ст. 807 Гражданского кодекса РФ содержится определение и особенности данного вида сделки. По соглашению займодавец передает заемщику денежные средства, которые должник обязуется возвратить.

Целевой договор займа между физическими лицами с процентами может предполагать наличие залога в виде квартиры (ипотека), автомобиля и другого ценного имущества. В этом случае потребуется также составить взаимосвязанный договор залога (ст.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
339 ГК РФ). Он составляется в письменной форме, в определенных законом случаях заверяется у нотариуса, а возникающие обременения в последствии регистрируется в Росреестре и отображаются в выписке из ЕГРН (если речь идет об объектах недвижимости).

При составлении документа можно указать поручителей. Институт поручительства призван сократить риск невыплаты займа.

к содержанию ↑

В каких случаях надо составлять договор?

Кредитный договор с гражданином — альтернативный источник финансовой поддержки. Заключить договор о займе денег между физическими лицами можно даже с родственником или с предпринимателем.

Если размер кредита не превышает 10 МРОТ, стороны вправе заключить устное соглашение, о чем говорится в ст. 808 ГК РФ. Если заемщику требуется более крупная сумма, подписывают типовой договор займа между физическими лицами. Традиционным подтверждением займа является долговая расписка.

к содержанию ↑

Как составить договор?

Стороны используют типовой бланк договора займа между физическими лицами. При оформлении соглашения необходимо придерживаться норм ГК РФ, чтобы сделку не признали недействительной.

Образец договор денежного займа между физическими лицами всегда содержит указание на ФИО, паспортные реквизиты сторон и контактные данные. Сумма кредита заполняется цифрами и прописью. Согласно образцу заполнения договора в бланке следует вписать дату и место рождения, сведения о прописке, месте проживания.

Если ипотека или ссуда выдается в валюте, в договоре отмечают эквивалент в российских рублях по курсу ЦБ РФ. Стандартная форма кредитного соглашения содержит указание на дату заключения сделки, срок возврата средств, условия истребования неустойки.

Рекомендуется подписывать каждую страницу договора. Тогда можно будет обжаловать сделку, при подмене листов. Если ссуду получают через представителя, необходимо включить в пакет документов доверенность.
к содержанию ↑

Нужно ли регистрировать документы у нотариуса?

Форма договора займа между физическими лицами – простая письменная. Это означает, что заверять бумаги нотариально и проходить регистрацию в других органах не обязательно.

Нотариальный договор займа между физическими лицами является более защищенным с правовой точки зрения. Если у сторон возникнет судебный спор, им не потребуется доказывать факты, имеющие нотариальное заверение.

Нотариус разъяснит лицам их права и обязанности, предупредит о возможных последствиях в случае нарушения соглашения. При этом обращение к нотариусу является платным. Каждый решает сам, готов ли он платить за дополнительные гарантии, которые обеспечивает нотариальная сделка.

к содержанию ↑

Процентные и беспроцентные займы

Займодавец и должник сами определяют характер сделки и отражают это в договоре. В большинстве случаев взаимное кредитование между физлицами происходит на безвозмездной основе, о чем специально делается запись в договоре.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами заключают, если:

  • предмет сделки – вещи, а не деньги;
  • размер денежной ссуды менее 50 МРОТ и заемщик берет кредит на личные цели.

В этих случаях, по смыслу ст. 809 ГК РФ, договор по умолчанию считается безвозмездным, даже если в нем нет соответствующей записи.

Если эти условия не соблюдены, то договор считается возмездным, если в нем не сказано об обратном. Займодавец имеет право на получение процентов по договору в соответствии с его условиями.

Если в договоре ничего не сказано о процентах, но сделка не соответствует условиям безвозмездной, то проценты начисляются по ставке рефинансирования ЦБ РФ на день оплаты.

Чтобы избежать недопонимания и спорных ситуаций, в договоре важно письменно отразить, беспроцентный дается заем или возмездный.

к содержанию ↑

Какие условия являются существенными?

При оформлении документа обязательно фиксируют некоторые существенные условия, среди которых:

  • предмет сделки – передача средств или вещи;
  • сумма сделки цифрами и прописью;
  • наличие залогового обязательства (недвижимость, движимые вещи);
  • срок оплаты и возможность пролонгации. Договор не может быть бессрочным. Если в нем не зафиксировать срок возврата долга, то должнику необходимо будет вернуть средства в течение 30 дней после получения требования кредитора.
  • уровень процентной ставки;
  • форма передачи средств – наличными или безналичным переводом.
Стоит добавить, что у заемщика не возникает материальной выгоды в случае получения безвозмездного кредита от физлица, т. е. Платить НДФЛ также не нужно. Налоговая обязанность возникает только, если беспроцентный кредит взят у ИП или юрлица (ст. 212 НК РФ).

к содержанию ↑

Как составить расписку? Образец

Предпочтительно брать расписку от заемщика в рукописном виде. Судебная практика показывает, что так проще доказать, кто составил документ.

В расписке отражают паспортные данные и подписи сторон договора с расшифровкой, точную сумму кредита прописью и цифрами. Можно указать в документе двух свидетелей, которые также подпишут его.

Проценты

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца.

Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени
к содержанию ↑

Срок полного погашения долга

Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день.

Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате.

Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

к содержанию ↑

Сумма возврата

Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
СправкиДоговор о задатке при купле-продаже земельных участков (бланк, образец - 2020)

Добавить комментарий

Adblock
detector