Банковская гарантия по доверенности

Общие данные о форме бланка

Форма банковской гарантии заполняется тщательно, поскольку само обеспечение выдается в виде официального документа. Она не имеет определенного государственного образца, но должна содержать данные, перечень которых прописан в законодательстве.

В соглашении берут участие три стороны:

  1. Принципал, который инициирует выдачу документа для получения возможности обеспечить свое участие в конкурсе, исполнение контракта или ряд других целей. Он является не только главным должником, но и ответственность за правильность оформления обеспечения лежит на нем.
  2. Гарант. Им выступает финансовое учреждение, не берущее на себя никаких обязательств, кроме выплаты определенной принципалом суммы средств при наступлении гарантийного случае. В зависимости от текста документа, при этом оно может потребовать подтверждения условий соглашения, или не делать этого.
  3. Бенефициар, который выступает главным кредитором. При организации конкурса, подписании контракта о поставках или других условиях подписываемого договора, данная гарантия становится замещением возможных убытков.

Для того, чтобы точно их определить, к документу прилагаются копии, подтверждающие личные данные, разрешительные документы, информация о предстоящем контракте, финансовая отчетность и прочие, которые может затребовать гарант дополнительно. Кроме того, обязательна письменная заявка на банковскую гарантию от лица принципала, поскольку банк не имеет права выдавать обеспечение без его инициативы.

В случае, если заполняется несколько листов, они нумеруются и сшиваются, на каждом ставится печать и подпись ответственного лица.

Следует отметить, что принципалом может выступать только юридическое лицо или частный предприниматель, который официально оформил свою деятельность. Для контрактов по 44-ФЗ требования еще жестче.
к содержанию ↑

Обязательные реквизиты

Во многом тексты документов по банковскому обеспечению зависят от целей, на которые оно выдается. Именно поэтому жестко регламентировать их нельзя.

Но есть некоторые реквизиты банковской гарантии, которые могут поставить под сомнение ее исполнение (а при желании получить государственного контракта и вовсе не будут приняты заказчиком), и поэтому обязательно должны быть указаны в тексте документа:
  • номер, дата и место, в котором происходит выпуск;
  • реквизиты всех сторон, принимающих участие в соглашении;
  • информация по контракту, с указанием номеров самого контракта, протокола по торгам или закупок по реестру;
  • сумма, на которую выдается обеспечение, при томнее меньше 5% от общей стоимости контракта;
  • обязательства, которые подлежат гарантированию;
  • пункт о выплате неустойки, работает в случае просрочки платежа от гаранта при получении им требования об уплате в размере 0.1% от стоимости обеспечения за просроченные сутки;
  • если гарантия оформляется по типу условной, то точно описанные условия и документы подтверждения, подача которых приведет к выплате гарантом указанной суммы;
  • срок действия документа;
  • если таковая необходимость присутствует, описание отлагательного условия, до наступления которого действие документа откладывается (в случае, если действие контракта наступает несколько позже проведенного конкурса);
  • если документ подписывает доверенное лицо, все его реквизиты, и нотариально заверенное разрешение на принятие решения;
  • уточнение вида гарантии – указания о безотзывности, независимости, отсутствии права передачи и прочее;
  • наименование учреждения, которое будет проводить судебные разбирательства в случае необходимости по данному документу;
  • для выполнения требования ФЗ-44 прилагается перечень документов, которые нужно предоставить вместе с требованием об уплате, согласно Постановлению №1005
  • перечисление уполномоченных лиц и заверение документа их личными подписями и печатями учреждений, которые они представляют.

Текст документа, по требованию сторон, может дополняться.

Например, при желании можно вписать возможность передачи прав на обеспечение, указав, при каких условиях оно может быть осуществлено, предоставив на это лицо соответствующие документы.

Но каждое такое дополнение содержит некоторые риски для сторон, в том числе принципала. Их изучение и оценка требует изучения грамотного юриста, специализирующегося на финансовых делах.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Образец банковской гарантии, соответствующей действующему законодательству, можно рассмотреть на рис.1. Однако следует учесть, что бланк не является универсальным для всех случаев.

Например, банковские гарантии Сбербанк выдает только безусловные, которые предполагают безотлагательную (в течение 5 дней) выдачу средств после получения письменного требования.

Насколько оно было правомочным, разбираться самому принципалу.

Для банковской гарантии образец в заполненном виде найти сложно, поскольку информация является конфиденциальной и сроки хранения со времени последних изменений законодательства еще не вышли.
к содержанию ↑

Акт приема-передачи

Крайне важным моментом при возможных судебных разбирательствах становится важным документом. Он фиксирует не только собственно получение документа, но время и лица, его получившие, а также всю информацию, на основании которой было заключено соглашение, поскольку в нем содержится весь перечень бумаг, принимавших участие в подготовке.

Поэтому в суде он имеет вес значительного доказательства.

Конечно, для грамотного ведения документального учета, он выполнит дополнительные функции. Передача бенефициару при помощи акта станет грамотно оформленной сделкой юридического характера. Факт приема обеспечения будет документально зафиксирован.

Акт приема передачи банковской гарантии тоже не имеет установленной законом формы. Каждая финансовая организация составляет свой вариант бланка, при этом сохраняя фактический смысл.

Если образцы банковской гарантии могут иметь существенные различия, для бланков актов такое разнообразие не характерно, поскольку они предназначены для единственной и простой функции – фиксации факта передачи. Один из образцов представлен на рис.2:

При составлении учитывается наличие копий для каждой из сторон передачи, оба подписываются всеми участниками процесса.

Если один из участников – посредник, необходимо предоставить доверенность на получение банковской гарантии, заверенную нотариально.

При подписании акта следует учесть факты, указанные в таблице на рис.3:

Впоследствии у сторон будет возможность потребовать указанную в акте информацию при возникшей необходимости.

к содержанию ↑

Гарантийное письмо

Если стороны не уверены в действиях участников соглашения, они могут начать вести общение при помощи гарантийных писем, подтверждающих каждый их шаг официально и при необходимости тоже становящихся доказательствами в суде.

Такие документы представляют собой деловой оборот, пишутся соответствующим языком, очень точно строятся фразы. В противном случае суд не примет его как документ.

В отличие от формата банковской гарантии, гарантийное письмо составляется на единственном листе А4. Оно может составляться по разным поводам, соответственно, иметь разное содержание и форму.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Оно может быть подтверждением произведенной оплаты или ее отсрочки, подтверждением выполнения части работ или окончания работ по контракту и прочими.

Пример гарантийного письма представлен на рис.4:

к содержанию ↑

Возврат обеспечения

Если в тексте соглашения не было прописано специальное условие, о возврате банковской гарантии не может быть и речи. Она так и называется – безотзывная.

Ни принципал, ни гарант сделать это не могут.

Однако есть вероятность, что это сделает заказчик в случае, если настроен максимально доброжелательно, получил идеально выполненный контракт досрочно и готов пойти на такой шаг. Дело в том, что проблемы могут начаться позже, или выявится недостача, другое нарушение.

Бенефициару надежнее оставить возможность предъявить свои требования на возмещение, и писать письмо о возврате он спешить не будет.

Принципалу же стоит вспомнить, что банк не возвратит ему части средств за период, когда гарантия была отозвана досрочно.

Конечно, желательно обезопасить себя от возможного платежного случая, да и избавиться от наличия обязательств по банковской гарантии в кредитной истории, но такой вариант маловероятен.

Если все же решение принято, составляется деловое письмо в официальном стиле, глее указывается заказчиком, что все условия контракта выполнены, он не имеет претензий к исполнителю и готов отказаться от обеспечения досрочно.

Необходимы реквизиты, дата, подпись с расшифровкой и печать.

Как показывает практика и здравый смысл, все документы, от заявления о предоставлении обеспечения, до письма о возврате, составляются в зависимости от каждого индивидуального случая.

Но от их грамотного заполнения может зависеть финансовая судьба целого бизнеса. Именно поэтому при оформлении серьезных деловых бумаг необходимо пользоваться услугами квалифицированного юриста.

Доверенность на получение банковской гарантии отпускается на получение назначенной суммы от финансовой компании в ситуации не исполнения обязанностей по соглашению партнера (принципал) доверителя (бенефициар).

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Банковская гарантия – это орудие по гарантированию обязанностей по соглашению. Обычно эту доверенность отпускают юр. лица своим офисам и представительствам. Доверенность на получение БГ отпускают доверенному лицу без возможности передоверия.
к содержанию ↑

Чего опасаться?

Часто, особенно новенькие в сфере тендеров верят в подобные объявления – приобретение гарантии без визита в банк, за час или оформление обязательства с небольшим рядом бумаг.

Конечно, перспектива очень привлекательная – изготовить ксерокопии бумаг, никуда не ехать, а вам дадут на руки готовую бумагу. Только в данной ситуации доверенность на отпуск БГ будет пустой бумажкой, ведь мошенники ни в какие банковские организации не пойдут, а сделают вам простую фальшивку.

Идти к брокерам обычно выгоднее, чем прямо в банковские организации, ведь они правда занимаются предоставлением банковской гарантии оперативно и с самыми подходящими условиями. Но, к сожалению, на рынках финансов энергично благоденствует криминал и коррупция.

Самые частые неправомерные схемы в ситуации с БГ, это:

  • Бумаги, которые отпустила не финансовая организация.
  • Гарантия, одержанная от кредитного учреждения, которое не может ее отпускать.
  • Бумага, отпущенная организацией-клоном банковской организации.
  • Гарантия, которую отпустили под настоящими банковскими реквизитами, но она не включена в реестр.

Любая фальшивка – это большие неприятности, которые грозят не лишь внесением в перечень нерадивых поставщиков, но и штрафами, ликвидацией лицензий и уголовной ответственностью. Делая доверенность на отпуск БГ непроверенным организациям, вы можете привлечь большие проблемы.

Сейчас существует много механизмов защиты от мошенников. Для этого не нужно проделывать сложных процедур. Если вы общаетесь с брокерами посредством интернета, то смотрите на сайт и обещания, которые там присутствуют.

Если ресурс сделан по шаблону, и там везде есть слоганы – оформление гарантии за час и другие, то нужно сразу же отказаться от услуг таких рискованных организаций.

Кроме того необходимо с настороженностью реагировать, если брокеры обещают принять решение по всем вопросам по телефону, запрашивают предоплату на неопределенные счета, просят ксерокопии бумаг. Абсолютно все гарантии отпускаются в оригинале и выпускаются на бланках каждой банковской организации.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если же за имитацию документов берутся работники самих банковских компаний, то это также просто проверить. Все БГ заносятся в особый реестр, их контролирует Казначейство России. Если в данном перечне бумаги нет, то означает, гарантия является неправомерной.
к содержанию ↑

Для чего нужна БГ и доверенность?

Есть много причин, по которым предприятия хотят получать БГ, и первая из них – минимизация своих рисков. Если кто-то из участников процедуры не уверен, что другая сторона исполнит обязанности, то он может применить услугу банковской гарантии.

В этой ситуации, если сторона откажется оплачивать нужную сумму, это сделает финансовая организация, которая является гарантом.

Кроме того, организация, которая одержала БГ, выходит на свежий уровень и имеет приоритет при участии в различных конкурсах и тендерах, ведь цена этой услуги равняется конкретному проценту от размера обязательств.

Больше того, сумма обязанностей должна переводиться на счет банковской организации, не зависимо от того, будет ли он соответствовать обязанностям. Работая с организацией, у которой есть БГ, намного безвреднее, и в этом состоит ее основное достоинство.

В отличие от поручительства, БГ есть более верным вариантом обеспечения соглашения. Поручителем могут быть как юр. так и физ. лица. К тому же, поручительство может оформиться на протяжении дня и для этого нужно минимум бумаг.

БГ отпускается только тем организациям, которые проверялись банком, которые доказали платежеспособность и готовы нести затраты. Оформление есть более трудным, и именно поэтому бенефициар легче относится к банковской гарантии.

Для того, чтобы заявление на отпуск БГ рассмотрело кредитное учреждение, юр. лицу нужно сделать доверенность. Обычно организации отпускают эту доверенность собственным представителям и филиалам.

Доверенность отпускается без возможности передоверия. Если нельзя оформить доверенность, то банковские организации могут анализировать заявление без доверенности. Но условия при этом будут более жесткими.

к содержанию ↑

Документы для получения

Для получения БГ нужны такие документы:

  • Двусторонняя ксерокопия свидетельства о гос. регистрации.
  • Свидетельства о внесении в ЕГРЮЛ.
  • Свидетельство о взятии на учет налогоплательщика либо ксерокопия этой бумаги.
  • Ксерокопия устава.
  • Ксерокопии паспорта директора и всех учредителей.
  • Ксерокопии протокола о предназначении директора.
  • Заявление на отпуск БГ.
к содержанию ↑

Преимущества и особенности БГ

Банковской гарантией могут выгодно пользоваться клиенты-посредники в сделках области внешней торговли.

Кроме того, ее используют клиенты-импортеры, которые вносят авансовые выплаты по соглашениям, и импортеры, которые получают займы для реализации выплаты и жаждущие его отсрочить.

Нужно помнить, что БГ – это не форма расчетов, это средство для гарантирования надлежащего исполнения обязанностей.

БГ может испускаться на несколько видов обязательств:

  • Гарантия выплаты – обычная БГ, когда гарантировано выполнение обязанностей по платежам по соглашению покупателем.
  • Гарантия выполнения контракта – если продавец не исполняет свои обязанности по контракту, то банк обязан будет оплатить приобретателю необходимую сумму.
  • Гарантия возврата авансовой выплаты – покупателю отдается аванс, если продавец не выполнил тех обязанностей, для которых аванс определялся.
  • Тендерная гарантия – направляется на гарантированное выполнение участником тендера оферты.
  • Если вы одержали гарантию по тендеру, то предложение будет в любой ситуации не будет отозвано либо переменено до конца времени торгов, также в ситуации победы в торгах участнику представятся прочие гарантии, если это предусматривается соглашением.

По сравнению с обычными кредитами гарантии банковской организации имеют последовательность достоинств. Во-первых, это большая экономия денег, ведь гарантии стоят намного меньше коммерческих займов.

Может осуществляться отсрочка выплат без роста стоимости товара. Риски по сделкам укорачиваются до минимума. Благодаря БГ можно легко использовать авансовые платежи.

  • Важное и главное достоинство БГ заключается в том, что стоимость его небольшая, поэтому самый большой спрос БГ одержала среди представителей малого и среднего бизнеса.
  • БГ разрешает действенно решить некоторые проблемы компаний, которые являются довольно часто.
  • БГ гарантирует значительную степень защиты, ведь гарантия основного запроса – это безусловная деятельность банка, которая обязана оплачиваться по получению запроса, не зависимо от желания либо потенциала заявителя. Здесь крупное значение имеет репутация банковской организации, которая отпускает гарантию.
  • При приобретении гарантии банковской организации появляется вероятность отсрочить оплаты по соглашению за товары и услуги, которые предоставляются во время действия гарантии. Обязательно следует отметить то, что БГ не трудно получить сравнительно с другими типами кредитования.

Для того, чтобы заявление на отпуск БГ рассматривало финансовое учреждение, юр. лицу нужно оформить доверенность. Однако, не нужно доверять привлекательным объявлениям типа – получение гарантии без визита в банковскую организацию, за час или оформление обязанности с минимальным рядом бумаг.

Узнайте о вкладах для физических лиц в 2020 году, далее.

Мнение эксперта
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Конечно, перспектива очень привлекательная – сделать ксерокопии бумаг, никуда не ехать, а вам доставят на руки готовую бумагу. Но при оформлении документа следует обращаться к проверенным компаниям, чтобы документ в итоге не оказался не законным.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

В тех случаях, когда интересы компании в банке или другом кредитно-финансовом учреждении представляет уполномоченное третье лицо, оформляется соответствующая доверенность. Это особый, как правило, нотариально заверенный документ, написанный и завизированный доверителем.

В роли такового может выступать как физическое, так и юридическое лицо. Банковскую гарантию исполнения обязательств по контракту также можно получить по доверенности.

к содержанию ↑

Содержательная сторона

Помимо нормативов, касающихся формы документа, есть определенные требования к его содержанию. В нем должно быть четко указано, что именно входит в компетенции доверенного лица, на совершение каких действий от имени индивидуального предпринимателя или руководителя предприятия оно делегировано.

Для этого за человеком, который должен получить банковскую гарантию по доверенности, закрепляются полномочия представителя компании в банке с правом подписи учредительных и прочих бумаг и выполнения иных действий, необходимых для выдачи БГ.
Автор статьи
Кузьмин Иван Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
СправкиИсполняющий обязанности директора: образец доверенности 2020

Добавить комментарий

Adblock
detector